村镇银行的进步为国内农村经济建设起到了举足轻重有哪些用途。现在，“网络+”为国内村镇银行的进步提供了新的路径和模式，有益于破解村镇银行进步中存在的问题。

1、“网络+”与国内的村镇银行

“网络+”为国内村镇银行的产业升级提供了环境和条件。一是“网络+”可以改变村镇银行分布不均衡状况。从地域看，农村金融机构的分布呈现出中西部分布较稀疏，东部区域较密集；农村区域分布较少，而城市区域分布较多。当然，各区域的农村金融机构都已形成农业银行、农业进步银行和农村信用社三足鼎立的格局。但这三家金融机构并没撑起广大农村金融市场的一片天。所以，农村，尤其是经济较落后区域的农村企业和农村居民所能享受的金融服务很少。网络技术的用法与融合，可以在一定量上改变这一状况。二是“网络+”可以改变村镇银行资源流向城市的近况。长期看，农业信贷资金存贷差在扩大，存贷比在降低。商业性金融机构逐利性特征决定了从农村吸收到的存款大多会流向收益丰厚的城市重点行业和大集团、大企业，这进一步加剧了村镇银行资源供给不足的情况。三是“网络+”可以改变村镇银行需要增加与供给不足形成的矛盾。农村经济格局在历程了三十多年的改革后发生深刻变化。生产组织化程度提升，出现了民营企业、乡镇企业、个体户等组织形式。因此，对金融需要的主体过去只有种植户，而目前还包含农村中小微型企业、龙头企业和个体工商户等多种主体。农业生产上由粗放型农业向专业化、集约化和规模化转变，这类转变会需要很多的信贷资金和更一流的互联网金融方法。

2、国内村镇银行进步中存在的问题

第一，互联网化程度低，业务风险较高。现在，村镇银行网点还是少，现代技术方法缺少，缺少对农村居民的吸引力，部分居民将钱存到村镇银行，其初衷也主如果为了获得村镇银行的打折贷款。改革开放以来，为支持农村经济的进步，国家颁布了一系列惠农政策，农民得到了不少便宜，因而也使一部分农民对国家政策产生了非常强的依靠心理，但凡国家在涉农方面的政策举动都被觉得是对农民的“救助”行为。以村镇银行来讲，他们中一定有人觉得在村镇银行获得了贷款就等于在财政部门拿到了补贴，可不需要考虑归还；加之村镇银行发放小额贷款时多以信用贷款为主，比较容易形成贷款的道德风险。

第二，人才制约进步，做大做强较难。一支出色的人才队伍是一个银行可以获得成功的一个要紧首要条件。因为村镇银行主要设立在较为偏远的农村区域，在吸引人才方面，非常难与大的国有银行和股份制银行相媲美，更很难与外资银行相角逐。村镇银行应在人才招聘方面更具灵活性，但应该严格防止“近亲繁殖”。从已开始营业的一些村镇银行来看，其职员大多数是从农村信用社转来的，来自大银行的有经验的专业人才极少，即便一些大中专毕业生对村镇银行也缺少“入行”的兴趣，更是缺少互联网金融方面的技术人才，因此村镇银行业务急切需要的专业人才明显不足，紧急制约了其进步的后劲。

第三，服务条件不足，业务品种单一。依据银监会下发的《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行可经营业务较广泛。但就现在村镇银行的软硬件条件看，远不拥有完成这类业务的水平。第一，有的村镇银行没接入人民银行的实时支付系统，资金清算只可以靠手工操作，汇划到帐速度慢且易出错。第二，有的村镇银行尚未接入征信系统，这就制约了其进步信贷业务，也给其带来更大的风险。第三，村镇银行信息化建设滞后。一方面，与商业银行和农信社相比，村镇银行设施投入少、管理水平低、技术力量薄弱，这就使很多业务没办法拓展。其次，村镇银行的服务对象是在乡镇的广大农村居民，所处乡镇的地点、自然环境、农村居民对金融行业的认知、对金融商品的需要和居民收入等原因都限制了村镇银行业务的拓展。

3、“网络+”视域下国内村镇银行进步对策

第一，借助互联网技术，革新营销推广策略。顾客是银行经营的生命，商业银行不只要通过银行内部数据梳理、剖析、评价、筛选、管理、维护存量顾客群，更要紧的是充分借用网络与数据流量牵引，增加和拓展有效途径，延伸途径触角。对于村镇银行来讲，互联网银行、电子银行、电话银行、微信银行等等均是可行的经营方法，是网络技术途径的不同形态，变有形网点为手头网点，借用网络技术将银行便利服务的入口渗透到所有可能的角落和终端，随处可见、垂手可得，为争揽顾客尤其是小微顾客创造可能。

第二，加大商品革新，拓展特点业务。现在村镇银行的业务主要集中在吸储、放贷，其他方面的金融业务拓展较少，如此一来村镇银行与农村信用合作社存在业务上的较大重合，但其规模和信用又远比其弱。因此，村镇银行应深入农户和乡镇企业，知道他们对金融的需要，结合农村生产、生活和经营特征，进行商品革新。通过数据挖掘可以迅速发现新需要和潜在顾客，达成个性化精确定向销售，跳出原有商业银行商品服务设计的固有思路，愈加贴合顾客需要，以需要组织供给，以供给创造需要，通过迅速概念和体验互动，不断拓展银行业务的进步空间和市场，有效释放银行的内在产能，达成银行商品与服务生产模式的新突破。

第三，健全体制机制，引进优质人才。对于国内村镇银行而言，进步网络金融是改造村镇银行传统的经营方法、产业结构等要紧方法，有益于增强经济进步动力，提高效益，从而促进村镇银行的健康有序进步，这一方面能够帮助较大程度上的放权，激活运营机制，从而可以在薪资勉励与决策机制方面愈加靠拢网络企业，增??对有关人才特别是网络人才的吸引力。目前国内网络金融的进步还处于一个刚刚起步与探索的阶段，并没形成一条较优的进步路线，但对于村镇银行而言，借势网络金融是一条必经的道路。